Une association musulmane doit éviter les prêts bancaires classiques avec intérêts (riba) car c'est interdit par l'islam, mais peut utiliser des mécanismes de finance islamique (comme la mudarabah ou mudarabah) qui partagent profits et risques, ou se tourner vers des institutions spécialisées ; en cas de nécessité absolue (achat d'un local essentiel, par exemple), certaines interprétations permettent un prêt classique, mais cela reste controversé, la préférence allant aux solutions halal. Principes Fondamentaux de la Finance Islamique : Interdiction du Riba (intérêt) : L'usure est strictement prohibée, considérant le prêt avec intérêt comme une transaction injuste. Partage des Profits et des Pertes : Les transactions doivent impliquer un partage des gains et des risques entre les parties. Actifs Tangibles : Les opérations doivent être liées à des actifs réels et tangibles, pas à la spéculation (gharar). Solutions Alternatives pour une Association Musulmane : Financement Participatif (Crowdfunding) Islamique : Pour financer des projets sans intérêt. Banques Islamiques : Elles proposent des produits conformes à la charia, comme la Mourabaha (co-achat-revente) ou la Mudarabah (partenariat). Prêts sans Intérêt (Qard Hasan) : Des prêts de bienfaisance où l'emprunteur ne rembourse que le montant prêté, souvent via des organismes caritatifs. Dérogation pour Nécessité : En cas de nécessité vitale ou absence totale d'alternatives licites (par exemple, pour acquérir un local indispensable à son existence), certains juristes autorisent le recours au prêt conventionnel, mais cela reste un sujet de débat au sein de la communauté. En Résumé : L'idéal est de privilégier des financements islamiques ou participatifs. Si une banque classique est inévitable pour un besoin vital, des interprétations souples existent, mais la prudence est de mise pour ne pas transgresser les principes fondamentaux de l'islam.